最新：支付机构网络支付业务管理办法及14个重要问题权威解答(〔2015〕第43号全文)(8)

　　（一）未按规定建立客户实名制管理、支付账户开立与使用、差错争议和纠纷投诉处理、风险准备金和交易赔付、应急预案等管理制度的；

　　（二）未按规定建立客户风险评级管理、支付账户功能与限额管理、客户支付指令验证管理、交易和信息安全管理、交易监测系统等风险控制机制的，未按规定对支付业务采取有效风险控制措施的；

　　（三）未按规定进行风险提示、公开披露相关信息的；

　　（四）未按规定履行报告义务的。

　　第四十二条 支付机构从事网络支付业务有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构依据《非金融机构支付服务管理办法》第四十三条的规定进行处理；情节严重的，中国人民银行及其分支机构依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定进行处理：

　　（一）不符合支付机构支付业务系统设施有关要求的；

　　（二）不符合国家、金融行业标准和相关信息安全管理要求的，采用数字证书、电子签名不符合《中华人民共和国电子签名法》、《金融电子认证规范》等规定的；

　　（三）为非法交易、虚假交易提供支付服务，发现客户疑似或者涉嫌违法违规行为未按规定采取有效措施的；

　　（四）未按规定采取客户支付指令验证措施的；

　　（五）未真实、完整、准确反映网络支付交易信息，篡改或者隐匿交易信息的；

　　（六）未按规定处理客户信息，或者未履行客户信息保密义务，造成信息泄露隐患或者导致信息泄露的；

　　（七）妨碍客户自主选择支付服务提供主体或资金收付方式的；

　　（八）公开披露虚假信息的；

　　（九）违规开立支付账户，或擅自经营金融业务活动的。

　　第四十三条 支付机构违反反洗钱和反恐怖融资规定的，依据国家有关法律法规进行处理。

　　第七章 附则

　　第四十四条 本办法相关用语含义如下：

　　单位客户，是指接受支付机构支付服务的法人、其他组织或者个体工商户。

　　个人客户，是指接受支付机构支付服务的自然人。

　　单位客户的身份基本信息，包括客户的名称、地址、经营范围、统一社会信用代码或组织机构代码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；法定代表人（负责人）或授权办理业务人员的姓名、有效身份证件的种类、号码和有效期限。

　　个人客户的身份基本信息，包括客户的姓名、国籍、性别、职业、住址、联系方式以及客户有效身份证件的种类、号码和有效期限。

　　法人和其他组织客户的有效身份证件，是指政府有权机关颁发的能够证明其合法真实身份的证件或文件，包括但不限于营业执照、事业单位法人证书、税务登记证、组织机构代码证；个体工商户的有效身份证件，包括营业执照、经营者或授权经办人员的有效身份证件。(作者：//，来源：法客帝国、人民银行官网)