最高法院王林清法官：深度解读《民间借贷司法解释》七大问题(2)

　　四、刑民交叉问题

　　《规定》第五条:“人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资犯罪，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理。”《规定》第八条:“借款人涉嫌犯罪或者生效判决认定其有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。”

　　1、审理民间借贷案件发现有非法集资嫌疑的，如何处理？《规定》第五条“非法集资犯罪”是个学理上的概念，对应的罪名有七个：非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、非法经营罪、组织领导传销活动罪、擅自设立金融机构罪、欺诈发行股票、债券罪、擅自发行股票、公司、企业债券罪。

　　2、民间借贷行为本身构成犯罪，民间借贷合同的效力如何认定？并非“民间借贷行为本身”涉嫌非法集资犯罪的，不属于非法集资犯罪。在本条中，人民法院应该注意对特定某一次、针对特定某一人的“民间借贷行为本身”的（非法集资犯罪）刑事违法性进行甄别，整体构成非法集资，单一合同双方基于借款合意的有效。

　　3、借款人涉嫌犯罪，出借人仅起诉保证人的，人民法院是否受理？应该受理。

　　五、举证责任分配

　　《规定》第十六条:“原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。《规定》第十七条:“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。”

　　1、仅有转账凭证的民间借贷案件，原告应该如何举证?原告证明款项交付后，还需要证明双方存在民间借贷合同关系的合意。缺乏其他证据时，应注意“当事人陈述”也属于一种证据。被告予以否认但未抗辩或者反驳的，按照民诉法司法解释第一百零八条第一款规定“对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在”，法官凭心证可以定案。高度盖然性指法官对事实的确信达到75%以上。被告进行抗辩、反驳的，被告应该提出合理说明或者提出证据证明，原告应承担继续举证的举证责任。按照实际情况，法院可以在双方当事人之间动态分配举证责任。

　　2、被告否认借条上的签字、盖章真实性，但双方均不申请鉴定的，不利后果由被告承担。原告已经举证，被告否认借条上的签字、盖章的，应该提供检材原件、申请鉴定。

　　六、互联网金融法律适用

　　《规定》第二十二条:“借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持。”

　　1、p2p网络借贷平台的居间行为:网络贷款平台的提供者仅提供居间媒介服务的，不承担保证责任；(作者：王林清，来源：法律大讲堂（laws110）)