浙江民资热捧小额贷款公司

“从2008年试点开始，小额贷款公司在浙江已经进入第三个年头，接下来能否制定统一的基本制度和合同文本？”4月8日，在浙江省工商局举行的小额贷款公司运行及监管情况新闻发布会上，龙泉一名小额贷款公司负责人表示，尽快获取更多的资金来源、进入征信系统、以及建立统一制度体系合同文本是小贷公司当前最迫切解决的三个问题。　　多名小额贷款公司负责人参与了这天的会议。同时，浙江省工商局发布了《2010年度小额贷款公司运行及监管报告》（下称《报告》）。《报告》称，目前浙江小额贷款公司的发展已经从创业初期的或冲动、或保守回归理性，逐渐找准市场定位，坚持与银行错位发展，成为金融市场的延伸。　　据了解，优质小额贷款公司示范效应正在逐步显现，激发了更多民间资本参与小额信贷领域的积极性。截止2010年底，浙江省共有小额贷款公司134家，平均每家注册资本约为1.69亿元，较2009年底增长26.6%。小额贷款公司业务运营良好，上升势头明显，显现出良好的生命力。2010年底全省小额贷款公司累计贷款共1114.7亿元，同比增长102%，贷款余额共337.1亿元，同比增长133%，均较上年呈成倍增长。　　同时，监管情况表明，2010年未发现公司存在非法集资、非法吸收公众存款、利率违规、融资违规等严重业务违规行为，也未发现违反企业登记、不正当竞争、违法广告等行为。公司治理机构完善，业务开展正常，效益良好，各项制度执行有效，未发现严重的资产损失，公司资产优良，仅个别公司存在跨区域经营和提取损失准备金等会计处理不规范的情况。融资余额显著增长　　《报告》显示，截至2010年12月31日，浙江在工商部门登记注册的小额贷款公司共有134家，相比上一年度新增小额贷款公司29家。浙江有杭州余杭、富阳，宁波慈溪、嘉兴桐乡、绍兴诸暨，台州黄岩、温岭、临海等8个县（市、区）成立了三家以上小额贷款公司，尚有杭州淳安、衢州柯城、江山、常山、龙游、丽水庆元等6个县（市、区）没有成立公司。2010年，全省小额贷款公司向银行融资金额显著增长，截至12月底，向银行融资余额88.8亿元，比上年增加166.9%，约占总资本净额的35.5%，比2009年底提高11.5个百分点。　　据浙江省工商局统计，现有小额贷款公司注册资本合计225.83亿元，最低为2000万元，最高为8亿元，平均每家注册资本约为1.69亿元，较2009年底增长26.6%。从地区分布看，舟山、衢州、台州等地平均规模与去年持平，杭州、温州等地户均规模超过2亿，最高的为绍兴，平均每家小额贷款公司注册资本接近3亿元。　　从融资资金来源构成看，为浙江小额贷款公司提供贷款的银行共计15家，其中中国银行对我省小额贷款公司融资贡献度最大，所占比例最高，达到41.3%，共36.9亿元。全年全省小额贷款公司年平均贷款利率为17.47%，比上年末增加3.64个百分点；年化最高利率为25.92%；除若干笔具有公益性质的无息贷款外，年化最低利率为4.38%，比上年末增加2.92个百分点。全年利息总收入为40.9亿元，利息收入平均每月增速同比去年增加10.5个百分点。　　与2009年相比，浙江小额贷款公司除贷款规模和利息收入较上年有大幅增长外，还表现出以下几点变化：一是贷款周期结构发生明显变化，期限在1个月之内的贷款金额占比由09年末的42%降至34%，期限在3-6个月的贷款金额占比由09年末的28%升至35%。二是平均每笔贷款额度有所提高，小额贷款比例小幅增加。扣除阿里巴巴小额贷款公司发放的贷款，全年累计平均每笔贷款额度从2009年的111万元增加至118万元。全年累计单笔额度在100万元以下的贷款占累计发放贷款金额的比例相比2009年增加约3个百分点，达到约49%。三是发放给农户、个体工商户的贷款占多数。破解难题惠及 “三农”　　作为农村金融改革的重要组成部分，小额贷款公司已经成为一支重要的支农兴农金融力量。2010年，浙江小额贷款公司向农户发放的贷款总额为304亿元，占累计发放贷款金额的27.3%，相比2009年向农户发放贷款总额102亿元，占累计放款的19%有大幅增加。不仅如此，2010年浙江小额贷款公司对于“三农”的支持不再局限于单纯地提供资金，而是善于开发运用多种担保与资金安排方式，完善咨询服务工作，以互惠共赢的方式破解“三农”融资难题。　　在担保方式上，各地小额贷款公司纷纷推出存货质押贷款、动产抵押贷款、林权抵押贷款、商标权抵押贷款等形式，扶持成长型农业合作社、涉农个体工商户的发展。温州龙湾华商小额贷款股份有限公司与当地工商局签订支持该区种养殖企业融资工作的合作备忘录，以种植、养殖业农产品动产抵押登记为主，发放额度为1000万元的低息贷款。上虞市信融小额贷款公司通过采用海涂承包大户保证担保、同时追加借款人承诺的方式，向上虞市某水产养殖有限公司发放90万元的短期低息贷款，及时缓解了企业在苗种投放季节的资金需求，舟山定海华晟小额贷款公司，采用剩余价值二次抵押、船舶抵押等方式，与其他金融机构错位经营，破解客户融资难题。　　不仅如此，小额贷款公司与当地特色农业结合，支持农业产业化发展，主动挖掘潜在需求，如景宁聚丰小额贷款公司以优惠利率发放保证贷款250万元，帮助景宁某养殖专业合作社扩大生产规模，从而带动周边乡镇2000多户、6000余农民发展了10000余亩的专供基地，产生经济效益3000万元，使一批残疾户、低收入农户通过养殖稻田鲤鱼也走上了致富路；永康市华丰小额贷款公司建立了农户推荐优先放贷机制，明确经过推荐的农户或农民专业合作社，小额贷款公司优先考虑、优先资格审查、优先放贷的“三优先”原则，向当地四家农业专业合作社发放了支农“绿色贷款”35万元，贷款利率为4.86%；宁波慈溪融通小额贷款公司积极支持当地种鸡场生态养殖项目，在鸡场成立初期、资金匮乏的时期及时发放贷款50万元，用于购买鸡种、孵化设备，企业现已成为宁波市农业局重点支持单位。帮扶微创企业快速发展　　浙江大部分小额贷款公司的股东都来自于民营企业，他们多数经历了创业初期资金匮乏的困境，因此小额贷款公司在资本构成上就先天具有帮扶中小企业发展的能动性。实践证明，小额贷款公司已充分发挥出“金融毛细血管”的作用，将金融体系的触角延伸到微小企业等自身实力弱、缺乏银行信贷支持的群体。据浙江省工商局统计，2010年1-12月我省小额贷款公司累计向个体工商户、微型企业发放贷款399亿元，占全部贷款比例的34.3%。放贷对象普惠大众。剔除阿里巴巴小额贷款公司数据后，浙江小额贷款公司笔均贷款余额为118万元，其中100万元以下贷款共计79215笔，542亿元，分别占全部贷款笔数和金额的84%和49%，这些贷款发放对象多数由于资信低、规模小而被银行拒之门外。　　各地小额贷款公司在努力解决中小企业资金困难的基础上，积极助推区域经济转型升级，如武义县以山区经济为主，农林产品加工业是当地的支柱产业，武义三美小额贷款公司了解到当地某木业公司由于短期资金周转困难、设备基础薄弱而不得不选择放弃外贸订单的情况后，当天就为公司发放了订单贷款，并提供后续资金帮助企业征地建厂进行技术改造、扩大经营规模。随着企业资产结构的调整，2010年该企业首次获得银行授信贷款800万元，小额贷款公司既扶持了该企业的发展，也为银行培养了优质客户，真正起到了激活、帮扶的作用。新昌三花小额贷款公司针对该县轴承行业的发展需求，通过提供为客户量身定制担保方案、根据资金回笼时间确定贷款期限等个性化服务，在今年的贷款业务中加大了对轴承行业的支持力度，积极为中小轴承企业技术改造、原材料储备、融资周转等提供贷款服务，有力促进了当地中小轴承企业的升级发展。今年前10月，该公司累计为中小轴承企业发放贷款24800万元，占公司全部放贷量的44%，比去年同期提高12%。民营资本热烈追捧　　作为目前民营资本进入地方金融领域的重要途径，小额贷款公司仍然受到浙江民营资本的热烈追捧。2010年末，浙江已成立134家小额贷款公司，覆盖了全省11个地市的84个县（市、区），以及3个开发区，其中38个县（市、区）已成立两家以上小额贷款公司，形成了比较完善的小额贷款网络，有35家小额贷款公司完成了增资，全年注册资本共计增加了82亿元，银行融资增加了56亿元；与此同时，部分已成立2家以上小额贷款公司的县区仍有不少企业提交开办申请，等待审批。业内有关人士表示，这一方面说明了2010年我省小额贷款公司的发展信心较强，原有股东受到去年经营情况的鼓舞，普遍认可了公司的运行模式，增长潜力逐步释放；另一方面也说明了区域内原先成立的优质小额贷款公司示范效应正在逐步显现，激发了更多民间资本参与小额信贷领域的积极性。　　我省小额贷款公司在受到民营资本热情投入并实现自身盈利的同时，也通过扶持“创业”履行公司的社会责任。仅绍兴一地，全市小额贷款公司累计发放创业贷款和助学贷款就达110余笔，金额250多万元。　　

来源:市场导报