立足海洋经济，发展离岸金融——访深圳发展银行宁波市分行行长洪卉

　　高端访谈·行长谈金融（七）

　　——访深圳发展银行宁波市分行行长洪卉

　　本报记者 杨绪忠

　　近年来，随着国内离岸商业运作的蓬勃发展，一个与之相对应的离岸金融市场已悄然形成。深圳发展银行是１９８９年我国首批获准在深圳开办离岸业务的两家银行之一，经过多年发展与积累，该行的离岸业务已颇具规模。那么，如何利用这些资源，以一种开放心态参与离岸金融业务，并使之成为生产力，推动地方经济建设？记者日前就此走访了深发展银行宁波分行行长洪卉。

　　立足港口，让离岸金融“扬帆出海”

　　２０１１年２月，国务院正式批准《浙江海洋经济发展示范区规划》。“宁波作为浙江经济发展的重要区域，经济外向度高，港口优势突出。抓住本次经济建设重大机遇，推进供应链金融业务，支持海洋经济建设，是我分行今年的重要工作任务之一。”洪卉表示。

　　港口是宁波最大的优势，在经济社会发展中具有龙头和领航作用。据了解，２０１０年宁波外贸进出口总额首次跻身全国十强。中小型民营企业成为进出口贸易发展的主流力量，部分中小型企业主思维活跃，心态开放，早在１０多年前已尝试了离岸运作。

　　宁波市企业的离岸商业活动极具港口经济特色，多数围绕进出口贸易中的各种需求展开，或为解决贸易中的一些障碍。如为扩大贸易渠道，在境外设立销售平台或与外商合股在境外设立公司；为推进品牌战略，通过离岸公司注册国际商标；为规避贸易壁垒，在境外成立加工基地等等。近年来，越来越多的民企“走出去”，从事资源开发、股权性投资进而获得长足发展。

　　据此，洪卉认为，宁波的银行业应当依托港口优势，积极发展离岸金融业务，在为企业做好服务的同时获得银行业新的增长点。

　　丰富产品，提升供应链服务水平

　　洪卉介绍，离岸银行业务是指吸收非居民资金、服务于非居民的金融活动。离岸商业活动推动着银行产品的创新。深发行宁波分行一直致力于供应链金融的探索与服务，“走出去”从事国际贸易的企业成为主流客户群。“我行的离岸银行产品主要以贸易融资系列为主，并随着市场的需求不断丰富，传统的结算产品有信用证、汇款、托收等；传统的国际贸易融资产品有押汇、福费廷、保理等。２０１０年，我行根据企业的产业链，国内上下游客户的需求，与物流、港口紧密合作，提供覆盖境内外全链条的贸易融资服务，如全程货押融资，背对背信用证等。”

　　据了解，为更好地满足离岸客户的结算时效要求，该行一直非常重视电子化建设。２００４年７月，在中资银行中，该行首家推出离岸网银服务，品种涵盖汇款、查询、对账、回单打印等功能。至目前，日常离岸网银结算覆盖率达到９８％。

　　洪卉表示，深发行宁波分行根据企业供应链流程与专业市场紧密合作，使电子化产品嫁接贸易融资，构筑供应链金融电子交易平台。如目前正在进行中的“全球再生资源商务平台”项目，该行拟为国内外贸易商提供结算服务、离在岸融资、促成买卖双方通过该平台完成交易。同时亦可利用该平台进行全程货物监管，如库存核查、货物装运等，把控资金风险。

　　在人才队伍建设方面，深发展宁波分行从２００７年开始就着手专业产品经理队伍的建设，现已建立了较为完整的产品经理制度实行体系，包括产品经理的准入、培训、考核、晋级等。该行还要求产品经理掌握一定的贸易流程、行业认识、商品行情走势、离岸注册地法律、外汇政策等方面的专业知识。目前，分行已有一支专业的贸易融资、国际离岸业务产品经理队伍，配合客户经理营销，根据客户需求，进行个性化方案设计。

　　依托海洋经济，探索服务新领域

　　当前，浙江海洋经济发展已上升为国家战略，树立陆域金融与海洋金融协调发展理念，把支持海洋经济发展作为战略重点，是形势发展的需要，也是银行谋求自身发展的需要。

　　洪卉表示，今后，深发行宁波分行将立足离岸业务，借助总行的力量，依托海洋经济，在以下几个方面探索离岸银行服务新领域：

　　一是继续发挥供应链金融优势，围绕大宗商品交易平台，海陆联动集疏网络，支持“三位一体”港航服务体系建设；发挥离、在岸互动优势，重点支持石化﹑钢铁﹑造船﹑汽车﹑装备制造等临港大工业。

　　二是定位“走出去”企业，探索船舶融资业务。金融危机后，欧美银行因为流动性出现问题，减少了船舶融资。该行拟采用内保外贷﹑融资租赁﹑船舶抵押等方式，解决和支持中资企业背景的船东“走出去”投资境外海运。

　　三是加强境外银行合作，拓宽融资及其他领域的服务渠道。在政策允许的范围内，加强同业合作，在支持优质项目贷款，为企业规避汇率风险等方面作出新尝试。

　　洪卉希望，在经济金融化和金融全球化的大背景下，在商业银行离岸金融业务稳步发展的前提下，监管当局能赋予其更广泛的职能，如人民币业务，结售汇业务等，使之在海洋经济建设中能发挥独特的作用，更有力地支持企业“走出去”。