房贷新月供 负担增几许

　　昨日下午，一市民在工行宁波市分行营业部咨询个人住房贷款政策。

　　从２０１２年１月１日起，房贷执行新利率，即按照新利率７．０５％还贷，对于２月份去银行还房贷的市民来说，这是他们首次为２０１１年连续三次加息埋单——按揭族月供要多掏几多“米”？对于新购房准备办理按揭贷款的市民来说，他们则更关注首套房贷政策——央行日前提出满足首次购房家庭的贷款需求，甬城各家银行的首套房贷利率政策是否有变动？　　“您好，因央行利率调整，２０１２年１月１日起，您的个人住房贷款利率将相应调整，请您在扣款账户上保持足够的金额，以免影响你的征信纪录。”春节以来，不少按揭还贷的购房者收到了类似的银行短信。昨天，市民张先生就发现自己银行卡里房贷较上月多扣了好几百元。“房贷负担又增加了！”张先生无可奈何地说。　　■月供本月起增加　　２０１０年以来，针对部分城市房价过快上涨、投资投机购房过度活跃等问题，中央连续５次出台加强和改善房地产市场调控政策，特别是实行了限购、限贷、限价和行政问责等调控措施，商品房价格过快上涨的势头得到遏制，涨幅逐步回落，且去年年末时节调控效果开始放大显现。　　除了房价之外，市民最关心的，当属银行房贷利率变化，这直接关系到老百姓的经济负担。　　据了解，银行在与购房者签订《个人住房借款合同》时，规定的调息方式主要有两种：一种是即时调息，即在加息的次月就按新利率计算月供；第二种是次年调息，这在贷款者中占绝大多数。即从加息后的第二年１月１日起执行新利率。　　２０１１年，央行在２月９日、４月６日和７月７日三次加息，这就意味着大多数的贷款者要从２０１２年１月１日起按新利率还贷了。由于大多数银行还款日期都在每月２０日前后，所以今年１月份的还款金额并非就是今年的月供定数。因为１月份比较特殊，它是“分段计息”的。比如去年１２月２０日为还款日，今年１月份的还款数额为：去年１２月２０日至３０日按６．４０％计息，１月１日至２０日按７．０５％计息。所以，今年２月份的还款额，才是贷款者的“新月供”。　　记者请市内一家金融机构算了一笔账：以张先生的首套房１００万元房贷、贷款期限２０年、等额本息还款为例，他２０１１年房贷利率参照２０１１年基准利率６．４０％，还款总额１７８万，月均还款７３００多元；如果以２０１２年１月１日，连续三次上调后的基准利率７．０５％计算，还款１８６万，月均还款７７８０元。这样算来，张先生大约每月要多花４５０元左右。　　■首套房贷政策有松动　　新购房欲办按揭贷款的市民，近日有了些期待——最近市场上吹起一股暖风：部分银行的首套房贷利率开始打折了。其中，有几家银行开始在基准利率上打９折。而宁波银行、交通银行则在办理公积金组合贷款时，商业贷款部分打到了８．５折。不过，记者在采访中同时了解到，我市大多数银行仍然坚持房贷的基准利率。有的商业银行虽然略有打折，但却要求客户在贷款时必须购买银行数额不小的理财产品，这实际上变相抬高了购房者的贷款门槛和融资成本。而有的银行仍然坚持房贷利率上浮５％。　　“由于目前基准利率处于历史上的高位，银行房贷利率打折又有不少水分，因而老百姓得到的实惠很有限，但这在一定程度上是个利好，那就是对于房市的刚性需求有一定的刺激作用。”南天房产的总经理助理薛敏强告诉记者。　　■未来如何执行尚待观望　　根据记者掌握的情况，目前，我市大多数银行对未来房贷利率如何执行，还处于观望当中。　　“中央多次强调，房地产调控是一个长期持续的政策，政策基调不会改变。但同时，央行也明确提出要继续落实差别化住房信贷政策，加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的支持力度，满足首次购房家庭的贷款需求。目前，我行仍然执行房贷的基准利率。今后，我行将在遵行央行、银监的统一要求和规定前提下，视市场情况对房贷利率作出调整。”建行宁波市分行相关人士告诉记者。　　工行宁波市分行相关人士介绍说，从1月份来看，不少银行的房贷业务同比是下滑的。短期来看，房贷业务的增长会与宏观政策相吻合，估计最近几个月不会有大的放量。房市也因此会保持一段时间的低迷。　　新闻内存　　央行“微调” 助力房地产调控　　央行近日公开表示，将加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的支持力度，继续落实差别化住房信贷政策，满足首次购房家庭的贷款需求。此前，住建部也曾表示要优先保证首次购房家庭的贷款需求。对此，专家认为，去年严格的房地产信贷政策有效地限制了投资、投机性的需求，但也不可避免地误伤了许多自住性的购房需求。现在首套房贷出现松动，体现了差别化信贷的特点，更加符合调控的精神和方向。　　另外，去年底中央经济工作会议明确提出了坚持房地产调控政策不动摇。此次信贷措施差异化只不过是针对性微调，在房地产市场回归理性之前，打击投机炒作的力度不会减弱，房地产调控更不会全面松动。（刘玉凤） 　　延伸阅读　　杭州：少数银行实行优惠利率　　记者近日从工行、建行、中行和农行的浙江省分行获悉，只要是优质客户，眼下一般都能享受首套房贷基准利率，普通客户则视具体情形协商确定。股份制商业银行则直接得多。招行、浦发、平安银行（深发展）等股份制银行均表示，对节后前来办理首套房贷的客户，大多已执行基准利率。而在杭的外资银行首套房贷利率最低可按基准利率打９折执行。　　上海：部分银行首套房贷可打折　　记者从几大中介门店了解到，沪上部分银行的首套房贷款利率近日悄然出现松动。据２１世纪不动产介绍，在与他们接洽的银行中，部分银行可对优质客户提供不同程度的房贷利率优惠折扣政策。

来源：宁波日报