反洗钱法确立可疑交易活动报告制度

发布时间：2015-05-10 18:53商业秘密网

　　吴邦国委员长等在按表决器。十届全国人大常委会二十四次会议10月31日下午在北京闭幕，会议表决通过反洗钱法。毛建军摄

　　本报讯昨日，十届全国人大常委会二十四次会议以144票赞成，1票弃权通过了

法，该法将于明年1月1日起开始实施。依据该法，金融机构有未按反洗钱法规定的行为，导致洗钱后果发生的，将处50万以上500万以下罚款。

　　制定反洗钱法的宗旨是为了预防监控洗钱活动，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护金融秩序，保障国家经济安全。反洗钱法主要预防监控洗钱的活动，制裁和打击洗钱犯罪由刑法作出规定。因此，本法所称的“反洗钱”仅限于对洗钱行为的预防监控。反洗钱法有关法律责任的条款规定，金融机构有未按反洗钱法规定的行为，导致洗钱后果发生的，将处50万以上500万以下罚款。　　十届全国人大常委会第二十四次会议昨日下午还表决通过农业专业合作社法、关于修改银行业监督管理法的决定、关于修改人民法院组织法的决定，这些法律和决定都将自2007年7月1日起施行。此外，昨日下午还表决通过了相关决定，授权香港特别行政区对深圳湾口岸港方口岸区实施管辖。　　-解读反洗钱法 　　解读1 报告可疑交易和客户身份识别 　　非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点。大额和可疑交易报告制度，通常被视为反洗钱预防监控制度的核心。反洗钱法引入了大额和可疑交易报告制度，要求金融机构、特定非金融机构对数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时向反洗钱信息中心报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线索。　　反洗钱法规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。　　与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。　　法律还规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。　　解读2 调查可疑交易不得少于二人 　　反洗钱法规定，国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查。调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。　　调查可疑交易活动，可以询问金融机构有关人员，要求其说明情况。询问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当签名或盖章；调查人员也应当在笔录上签名。　　调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。　　解读3 反洗钱措施适用于“反恐融资” 　　反洗钱法规定，对涉嫌恐怖活动资金的监控适用本法；其他法律另有规定的，适用其规定。“反恐融资”是反洗钱整体工作的一个组成部分。鉴于世界上恐怖主义犯罪活动日益猖獗，通过反洗钱机制发现并切断恐怖主义融资渠道成为各国反洗钱工作的一项重要任务。当前在中国，“反恐融资”也已成为反洗钱工作的重点任务之一。　　专题稿件综合新华社本报记者杨华云张太凌张诚　　-其他立法 　　死刑核准权明年收归最高法 　　专家称体现从单纯严打向“宽严相济”转变　　本报讯昨日下午，全国人大常委会表决通过关于修改人民法院组织法的决定。所有死刑案件核准权都将收归最高人民法院。　　中国人民大学法学院宪法学教授胡锦光表示，此前，在死刑核准权中，法院执行的是《人民法院组织法》的规定；并没有执行《刑法》和《刑事诉讼法》的规定。这实质是“基本法律”和“非基本法律”的冲突。北京师范大学刑事法律科学研究院常务副院长卢建平教授认为，收回死刑核准权体现了我国刑事政策从单纯严打向“宽严相济”的转变。　　银监机构明年扩大调查权 　　本报讯昨日，人大常委会第二十四次会议表决通过了“关于修改银行业监督管理法”的决定。

　　此次修改中，最引人注目的一点，就是赋予了银行业监管机构对银行业金融机构以外的相关单位和个人进行调查的权力，“也就是说，

可以有权根据案件的需要，调查银行的贷款客户，既包括公司也包括个人用户”。一国有银行人士表示。

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