杭州银行十五年专注服务 助力中小企业成长

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□通讯员 钱晶晶

　　今天，杭州银行迎来了自己的15周岁生日。15年的历史见证了杭州银行艰苦创业、由弱变强的奋斗历程， 资产规模达到2374亿元，存款1709亿元，贷款1186亿元，分别是建行时的35倍、42倍、48倍，不良贷款率仅为0.55%，已发展成为一家资产质量优良、盈利能力较强、增长潜力大的区域性商业银行。不仅如此，杭州银行较早确立了打造“中小企业主办银行”的市场定位，通过建立专业团队，不断创新金融产品，专注为中小企业提供优质服务，打造出一家中小企业特色精品银行。

　　专业团队提供专业服务

　　为推进小企业金融服务的专业化管理，根据银监会“六项机制”建设和专业化要求，杭州银行2007年在总行单设了小企业业务部。在机制上，对小企业业务单列信贷计划、单独资源配置、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算、单独考核，并建立了一支近400人的专业小企业客户经理队伍。小企业客户经理不得从事中型以上企业和零售信贷业务，以确保“专业专注”。同时，在各分行均设立了专门的小企业业务部，建立单独的小企业客户经理队伍。针对小企业资金需求“短、频、快、担保难”的特点，杭州银行从提高效率考虑，2008年有针对性地设计了不同于中型以上企业的小企业调查、审批、放款流程，缩短了业务办理时间。小企业调查不再完全凭财务报表，而是将企业经营者的从业经验、信用状况等非财务因素作为重要评估因素。创新了“小企业财务数据分析调整表”，根据实地调查的情况对中小企业提供的报表进行核实调整，更准确地反映企业的实际经营情况。对小企业客户实行单独的内部评级模型和评级标准，信用评级高的小企业可获得弱担保，甚至无担保的授信额度。对支行进行充分授权，1000万元以下的单户授信审批基本下放到支行，95%以上的小企业贷款审批均可在支行完成。并利用信贷影像系统，逐步实现集中放款和合同打印。

　　为充分利用电子渠道提高小企业服务效率，该行开通了国内首个小企业金融服务专线——“96523小企业金融服务在线”。杭州的小企业客户只要拨打客服电话，就能直接提交贷款申请，3个工作日内工作人员就会主动联系并开展贷前调查。杭州银行推出“小微贷”系列金融产品，微小企业主申请“小微贷”，无需提供担保和反担保措施，不缴纳保证金，即自动获得“担保联盟”的成员机构为其提供的担保，大大缓解了微小企业在创业阶段的贷款担保难问题。自今年初正式推出以来，共发放贷款9.3亿元，6月末余额7.6亿元，服务微小企业2100家。这种银保合作模式目前在国内也是首创。

　　产品创新满足特色领域

　　杭州银行中小企业金融服务创新比较活跃。针对不同行业、不同类型客户的需求特点，开发了十多项信用类授信产品。例如，为盘活中小企业在销售环节形成的流动资金、加快应收账款周转速度、扩大销售规模，推出了基于应收账款池和存货池的“超前贷”。针对休闲服务行业有新开连锁门店需求的企业，推出了基于其现有门店现金流、完全信用的“连锁贷”。针对产品有需求但资金紧缺的高科技企业，推出了“订单贷”。针对外贸出口企业，把握退税账户监管的要点，设计了“速退贷”。此外，还开发了“纳税信用贷”、“货押贷（金融仓储项目）”、“个体工商户卡内限额贷款”、“快速贷”等多个有针对性的产品。

　　为支持杭州的科技型中小企业发展，推动杭州产业结构转型升级，根据杭州市政府要求，杭州银行于2009年7月专门设立科技支行，服务杭州的科技型中小企业。科技支行将科技型企业细分为初创期、成长期、成熟期三类，分阶段、有侧重地提供个性化服务，并针对科技型企业的资产和现金流特点，重点推出了一系列无需企业提供外在抵押、担保方式的创新产品。杭州银行科技支行成立两年多来，从中小企业的特点出发，初步走出了一条颇具特色、专业专注、创新发展的道路，到7月底，科技型中小企业贷款余额达到13.11亿元，服务企业275家。其中近一半企业是首次获得银行信贷支持，科技型中小企业信贷客户和科技型企业贷款均占总客户数和累计发放额的93%以上。(作者：，来源：)